dictionary

LAINASANASTO

  • Asuntolaina
    Yleensä pitkäaikainen laina asunnon hankintaan. Koska asuntoja pidetään turvallisena vakuutena, ovat asuntolainat yleensä hinnoittelultaan halvinta mahdollista rahoitusta yksityishenkilölle.
  • Annuiteettilaina
    Annuiteettilainassa maksuerät muuttuvat viitekorkojen kehityksen mukaan, ja laina-aika pysyy muuttumattomana. Mikäli laina sidotaan esimerkiksi vuoden euriboriin, tarkistetaanviitekorko joka vuosi, ja maksuerät joko pienenevät tai suurenevat korkotason mukaan.
  • Autolaina
    Laina, joka on otettu ajoneuvon rahoittamiseksi. Yleensä hankittu ajoneuvo toimii lainassa vakuutena, joten siitä maksettava korko on vakuudetonta lainaa matalampi.
  • Avausmaksu
    Kulu jonka pankki mahdollisesti veloittaa lainan tai luoton nostamisesta. Tämä kustannus on aina pankkikohtainen ja riippuu yleensä lainasummasta. Kulu voidaan joko lisätä lainapääomaan tai vähentää asiakkaan tilille maksettavasta lainasummasta. Tämä kulu on kuitenkin aina oltava mukana pankin ilmoittamassa lainan todellisessa vuosikorossa, joten sen vertailu eri luottovaihtoehtojen kesken kannattaa.
  • Bullet-laina
    Asiakas maksaa laina-aikana vain korkoa ja koko laina maksetaan takaisin yhdessä erässä laina-ajan lopuksi. Tällainen laina on hyödyllinen, jos asiakkaalla on paljon muita luottoja, joissa on korkeampi todellinen vuosikorko. Järjestelyllä asiakkaalle jää aikaa maksaa ensin pois kalliimmat luotot.
  • Brutto
    Bruttotulot tarkoittavat tulojasi ennen verojen maksua.
  • Credit-kortti
    Luottokortilla voi maksaa luottorajan rajoissa, vaikka pankkitilillä ei olisi rahaa. Luotolla tehdyt ostokset veloitetaan myöhemmin laskulla.
  • Credit/Debit-kortti
    Yhdistelmäkortti josta löytyy sekä luotto- että maksukorttiominaisuudet.
  • Debit-kortti
    Maksukortti, jolla voi maksaa vain jos siihen liitetyllä pankkitilillä on rahaa.
  • E-lasku
    E-lasku on lasku, joka toimitetaan suoraan asiakkaan omaan verkkopankkiin sähköisessä muodossa. Yleensä kuluiltaan edullisempi, kuin postitettava paperilasku.
  • Euribor-korko
    Euribor-korko on markkinoilla päivittäin noteerattava korko (esim.1,3,6-12kk), jota käytetään yleisesti lainojen viitekorkona.
  • Eurooppalainen kulutusluottolomake
    Katso, Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot –lomake.
  • Eräpäivä
    Lainan maksuerälle sovitun suorituksen määräaika eli päivä, jona sinun tulee viimeistään tehdä maksu omasta pankistasi. Maksumääräys tulee olla tehtynä viimeistään eräpäivänä, mutta rahan ei tarvitse olla vastaanottajan tilillä eräpäivään mennessä.
  • Henkilötakaus
    Lainan lisävakuutena käytetty vakuusmuoto, jossa toinen henkilö takaa sovitun summan nimitakauksellaan.
  • Inflaatio
    Kuluttajahintojen muutos.
  • Joustoluotto
    Eräs kutsumanimi kulutusluotolle, jolla viitataan sen helppoon saatavuuteen ja joustavasti sovittavaan takaisinmaksuun.
  • Julkinen maksuhäiriö
    Katso, maksuhäiriömerkintä.
  • Järjestelypalkkio
    Pankin asuntolainan nostamisen yhteydessä laina-asiakkaalta perimä euromäärinen palkkio.
  • Kertaluotto
    Kulutusluotto, joka nostamisen jälkeen maksetaan kokonaisuudessaan pois lainasopimuksen mukaisesti.
  • Kertamaksulaina
    Katso, bullet-laina.
  • Kiinteäkorkoinen laina
    Tuote, jossa korko sovitaan heti lainan aluksi koko laina-ajalle. Toinen vaihtoehto on ottaa vaihtuvakorkoinen laina. Kun lainaat kiinteällä korolla, tiedät koron ja lainan suuruuden koko lainajakson ajalta - korkotaso on nimensä mukaisesti kiinteä.
  • Kokonaiskorko
    Viitekoron ja marginaalin summa.
  • Korkojakso
    Määräytyy asuntolainan viitekoron mukaan. Esim. 12 kk Euriboriin sidotun lainan korkojakso on yksi vuosi.
  • Korkokatto
    Todellisena vuosikorkona mitattavaa lainakulua, jota alle 2000 euron lainasta ei voida periä ns. korkokattolainsäädäntö. Voi myös tarkoittaa pankin lainaan (yleensä asuntolainaan) myymää tuotetta, jossa asiakas maksaa siitä, että lainakorko ei nouse sovittuna aikana korkokattoa korkeammalle tasolle.
  • Korkovertailu
    Katso, lainavertailu
  • Kulutusluotto
    Laina, joka otetaan yleensä erilaisten kulutustarpeiden, kuten tavaroiden ja palveluiden rahoittamiseksi.
  • Kuukausierä
    Katso, maksuerä.
  • Käänteinen laina
    Asuntolaina, jossa velattomasta asunnosta vapautetaan rahaa esim. 25% lainajärjestelyllä.
  • Laina
    Sopimus rahan lainaamisesta lainanmyöntäjän ja lainanottajan välillä. Sopimuksen tarkat ehdot määritellään lainasopimuksessa, jota voidaan kutsua myös velkakirjaksi.
  • Laina-aika
    Pankin kanssa sovittu ajanjakso, jonka kuluessa laina tai luotto tulee maksaa takaisin pankille.Ajanjakso voi vaihdella päivistä useaan vuoteen.
  • Lainahakemus
    Pitää aina toimittaa pankille, ennen kuin luottopäätöstä voidaan tehdä. Hakemuksen voi tehdä esimerkiksi puhelimitse, netissä, mobiilissa tai kirjallisesti.
  • Lainahakemuksen liitteet
    Yleensä vaaditaan toimitettavaksi pankille osana luottokelpoisuusarviota. Näiden avulla voidaan arvioida lainanhakijan tulotietoja sekä taloudellista asemaa. Vaadittavia liitteitä voivat olla esimerkiksi verotuspäätös, viimeisin palkkalaskelma, eläkepäätös tai eläkkeen indeksikorotus. Yrittäjältä vaaditaan lisäksi yrityksen tuloslaskelma ja tase.
  • Lainalaskuri
    Luotonhakija voi kokeilla erilaisten lainaparametrien, kuten lainasumman, laina-ajan tai koron ja kulujen vaikutusta kuukausittaisen maksuerän suuruuteen.
  • Lainanmyöntäjä
    Yleensä yritys tai joskus yksityishenkilö, joka lainaa rahaa eli lainanantaja antaa lainan lainanottajalle.
  • Lainanottaja
    Yleensä yksityishenkilö tai joskus yritys joka ottaa rahaa lainaksi eli lainansaaja ottaa lainan lainanantajalta. Lainaamisesta seuraa aina maksuvelvollisuus lainaehtojen mukaisesti.
  • Lainapääoma
    Pankilta lainaamasi lainasumma on alkuperäinen lainapääoma. Maksaessasi lainaa takaisin lainapääoma pienenee, mutta lainasummaan maksuilla ei ole vaikutusta.
  • Lainasumma
    Katso, lainapääoma.
  • Lainavakuutus
    Vakuutustuote, jonka avulla voi korvata puuttuvaa omarahoitusosuutta asuntolainan vakuudeksi.
  • Lainavertailu
    Palvelu, joka helpottaa luotonhakijaa löytämään itselleen parhaiten sopivan lainan. Vertailu auttaa myös säästämään kuluissa.
  • Lainojen yhdistäminen
    Useampia pieniä lainoja maksetaan pois ja korvataan yhdellä isommalla lainalla.
  • Limiittiluotto
    Katso, tililuotto.
  • Lisävakuus
    Asuntolainan myöntämisen edellytykseksi tarvittava vakuus esim. talletus, lainavakuutus, henkilötakaus.
  • Luotto
    Katso, kulutusluotto.
  • Luottokelpoisuusarvio
    Tehdään aina ennen lainan myöntämistä ja on pankin lakisääteinen velvollisuus. Arvion tulos kertoo todennäköisyyden sille, pystyykö asiakas hoitamaan lainavelvoitteensa pankille. Arvion pohjana käytetään asiakkaalta kysyttyjä hakemustietoja, pankin omia tietoja asiakkaasta sekä lain sallimien ulkopuolisten rekisterien tietoja asiakkaasta. Yleensä rinnakkaishakijan/yhteishakijan lisääminen parantaa luottokelpoisuusarviota ja parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa sekä laskea lainan hintaa.
  • Luottopäätös
    Katso, luottokelpoisuusarvio.
  • Luottosopimus
    Katso, laina.
  • Luottotiedot
    Tarkistetaan aina luottopäätöksen yhteydessä. Luottotiedoista ilmenee asiakkaan mahdolliset maksuhäiriömerkinnät.
  • Luottotietotarkistus
    Suoritetaan aina osana luottokelpoisuusarviota luottotietoja tarjoavasta yhtiöstä.
  • Lyhennys
    Tarkoittaa lainan takaisin-maksamista. Usein lainaa lyhennetään kuukausittain, mutta on myös esimerkiksi 3 ,6,12 kk lyhennysvälejä.
  • Lyhennysvapaa
    Erikseen sovittu ajanjakso, jonka aikana lainaa ei tarvitse lyhentää, vaan riittää kun maksat vain lainaan liittyvät kulut ja korot. Tämä voi olla hyödyllistä, mikäli sinulla on väliaikaisesti normaalia vähemmän tuloja tai enemmän menoja. Ajanjakso voi olla yhdestä kuukaudesta jopa useampaan vuoteen. Muista kuitenkin, että tänä aikana lainapääomasi pysyy ennallaan.
  • Maksuaika
    Katso, laina-aika.
  • Maksuerä
    kuukausittain maksettava määrä, joka sinun tulee suorittaa pankille. Sisältää sekä lainaan liittyvät korot ja kulut sekä pääomalle maksettavan lyhennyksen. Mitä lyhyempi laina-aika, sitä suurempi maksuerä kun lainasumma ja -hinta ovat samat.
  • Maksuhäiriömerkintä
    Negatiivinen merkintä henkilön luottotiedoissa.Luottotietojen tarjoaminen on lailla säädettyä toimintaa, jota Suomessa harjoittavat ainoastaan Asiakastieto Oy ja Bisnode Finland Oy. Yleensä syynä on maksuvelvoitteen laiminlyönti koskien esim. lainaa, vuokraa tai laskua.
  • Maksukyky
    Laina-asiakkaan säännölliset tulot riittävät lainan maksamiseen niin, että muihin menoihin ja elämiseen jää riittävästi rahaa.
  • Maksuvapaa
    Hieman samanlainen kuin lyhennysvapaa, mutta sinun ei tarvitse suorittaa edes lainaasi liittyviä korko- tai muita kuluja, vaan ne pääomistetaan lainaasi. Sinun ei siis tarvitse maksaa lainastasi mitään maksuvapaan aikana. Huomaa, että lainapääomasi kasvaa maksuvapaan seurauksena.
  • Marginaali
    Prosenttiluku, jonka pankki lisää sovitun viitekoron päälle. Kokonaiskorko syntyy viitekoron ja marginaalin summana. Marginaali on yleensä asiakaskohtainen ja perustuu pankin arvioon lainanottajasta riski- ja tuottomielessä.
  • Nostopalkkio
    Nostopalkkio on pankin luottokortin automaattinostoista perimä palkkio.
  • Omarahoitus
    Asuntolainoissa asiakkaan etukäteen säästämä osuus, joka kattaa osan asunnon ostohinnasta.
  • Opintolaina
    Opiskelujen rahoittamiseksi otettu laina. Opintolainaan on mahdollista hakea valtiontakausta.
  • Osamaksurahoitus
    Autokaupassa käytettävää rahoitusmuotoa, jossa asiakas maksaa käsirahan sekä velan maksuerissä, ja auto toimii rahoituksen vakuutena.
  • Palvelumaksuja
    Pankit voivat veloittaa palvelumaksuja luoton tai lainanoton yhteydessä, kuten esim. avaus, kuukausi tai vuosimaksu. Kaikki sellaiset maksut ja kulut, joita asiakas ei voi välttää, tulee olla laskettuna mukaan lainasta ilmoitettavaan todelliseen vuosikorkoon.
  • Pikavippi, pienlaina tai pikalaina
    Äkilliseen ja lyhytkestoiseen tarpeeseen otettava laina, jonka saa haettua helposti ja nopeasti. Kulut ovat erityisesti todelliseksi vuosikoroksi laskettuina varsin korkeat, jonka takia tuotteet ovat saaneet paljon negatiivista julkisuutta.
  • Prepaid-kortti
    Erona tavalliseen luottokorttiin on, että kortille pitää ladata käytettävä raha etukäteen. Mikäli kortille ei ole ladattuna rahaa ei sillä myöskään voi maksaa.
  • Prime-korko
    Viitekorko, jota pankki voi muuttaa yksipuolisella päätöksellään.
  • SECCI
    Katso, vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot -lomake.
  • Stressitesti
    Asuntolainan myöntämistä varten tehtävä testi, jossa esim. 6 % korolla selvitetään laina-asiakkaan maksukykyä.
  • Suomen Pankki
    Suomen keskuspankki, joka eurojäsenyyden aikana on jäsenenä Euroopan keskuspankin keskuspankkijärjestelmässä.
  • Suoraveloitusmaksu
    Lainamaksun yhteydessä laina-asiakkaalta perittävä euromääräinen palkkio.
  • Sähköinen lainahakemus
    Katso, lainahakemus.
  • Tasalyhenteinen laina
    Tuote, jolle tunnusomaista on, että kuukausittainen lyhennys on aina sama koko laina-ajan. Sen sijaan kuukausittainen maksuerä muuttuu korkokulujen takia lainan lyhentyessä ja koron mahdollisesti muuttuessa.
  • Tililuotto
    Jatkuva luotto, joka on jatkuvasti luotonsaajan käytettävissä. Luotonsaaja voi maksaa ja nostaa luottoa osissa tarpeensa ja tilanteensa mukaan.
  • Tilinhoitomaksu
    Maksu, joka veloitetaan aina asiakkaalta kuukausittain sinä aikana, jona laina tai luotto on asiakkaan käytössä.
  • Toimitusmaksu
    Pankin asuntolainan nostamisen yhteydessä laina-asiakkaalta perimä euromääräinen palkkio.
  • Todellinen vuosikorko
    Kaikkien lainaan liittyvien kustannusten laskemista ja ilmoittamista todellisena vuosikorkona.
  • Tulo- ja menoarvio
    Suoritetaan osana luottopäätöstä. siinä pankki määrittää, jääkö asiakkaalle riittävästi maksuvaraa, jotta lainan kuukausittaisista maksueristä voidaan selvitä.
  • Vaihtuvakorkoinen
    Laina on tuote, jossa veloitettava korkoprosentti voi vaihdella laina-aikana. Monet suosivat kiinteäkorkoista luottoa, koska korkokustannukset tiedetään eikä niistä tule ikäviä yllätyksiä.
  • Vakiomuotoiset
    Eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot –lomake täytyy antaa asiakkaalle ennen luottosopimuksen tekemistä ja siinä on kerrottava luotosta keskeiset sopimusta sekä kuluttajan oikeuksia koskevat tiedot. Lomakkeen toimittaminen on lakisääteinen velvollisuus, joka tuli voimaan 1.12.2010 tehdyssä Kuluttajansuojalain uudistuksessa.
  • Vakuudellinen tai vakuudeton
    Viittaa lainasta annettuun vakuuteen; pankit voivat myöntää kulutusluottoja vakuuksia vastaan tai luottaen pelkästään asiakkaan maksukykyyn. Korko on tyypillisesti korkeampi vakuudettomissa lainoissa, koska niihin liittyvä luottoriski on pankille suurempi.
  • Vakuus
    Asiakkaan antama vakuus voi olla esimerkiksi asunto-osake, kiinteistö tai muu pankin vakuudeksi kelpuuttama reaalivakuus.
  • Valtion täytetakaus
    Tuote, jota voidaan käyttää asuntolainassa osana vakuutta. Siitä pitää maksaa kuluna takauspalkkio
  • Verkkomaksu
    Verkossa tapahtuvaa maksamista, mikä edellyttää yleensä luottokorttia tai verkkopankkitunnuksia.
  • Verkkopankki
    Pankkipalvelu, jota asiakas voi käyttää internetissä pankin omien sivujen kautta omilla henkilökohtaisilla tunnuksillaan.
  • Vertaislaina
    Rahoitusalan jakamistaloutta, jossa yksityishenkilö antaa rahaa lainaksi toiselle yksityishenkilölle. Yleensä toiminta on keskitetty vertaislainapalveluun, joka huolehtii operatiivisesta palvelusta ja muodostaa yksittäisistä lainatarjouksista kysyntää vastaavia lainapooleja.
  • Viitekorko
    Asuntolainan lainakoron osa, johon lisätään asiakaskohtainen marginaali. Euribor-korot ovat yleisimpiä viitekorkoja.
  • Viivästyskorko
    Säädellään korkolaissa ja asiakas joutuu maksamaan sitä pankille, mikäli maksuerän suoritus myöhästyy sovitusta eräpäivästä.
  • Vippi
    Katso, pikavippi.
  • Vuosimaksu
    Pankin luottokortista perimä euromääräinen maksu riippumatta siitä, käytetäänkö korttia vai ei.
  • Vähimmäislyhennys
    Maksuerän määrä, joka täytyy maksaa takaisin lainamäärästä riippumatta. Se voi olla sovittu joko euromääräisenä tai prosenttiosuutena lainapääomasta.
Share by: